Проверка должника по кредитным отчётам
От кредитных отчётов к проверяемому заключению
ФинСлед распознаёт отчёты трёх бюро, сопоставляет договоры, рассчитывает признаки по правилам и связывает каждый вывод с исходной страницей.
Выявленные признаки
| Признак | Норма | Оценка |
|---|---|---|
| Серия займов в МФО: 4 договора за 19 дней НБКИ, с. 6-7 · ОКБ, с. 4 | п. 4 ст. 213.28 | высокая |
| Кредит без единого платежа, 312 400 ₽ НБКИ, с. 9 | п. 4 ст. 213.28 | высокая |
| Полное погашение одному кредитору за 5 недель до заявления Скоринг Бюро, с. 3 | п. 3 ст. 61.3 | средняя |
| Договор есть в НБКИ, отсутствует в ОКБ НБКИ, с. 11 | расхождение источников | проверить |
Не чёрный ящик. Три проверяемых слоя.
Управляющий может вернуться от формулировки заключения к рассчитанному факту и конкретной странице загруженного документа.
-
01
Распознавание
Из отчётов извлекаются договоры, платежи, просрочки, кредиторы и даты. Для сканов используется Yandex Vision OCR.
-
02
Расчёт правилами
Код сопоставляет отчёты, считает периоды подозрительности и проверяет заданные признаки. Результат можно воспроизвести.
-
03
Черновик заключения
Модель формулирует выводы только по найденным фактам. Вывод без документа и страницы отбрасывается.
§ 1
Анализ дела собирается по кускам
Сведения о долгах гражданина лежат в разных отчётах и реестрах, а сроки оспаривания приходится отсчитывать вручную по каждой сделке.
-
Источники
Три бюро и реестр требований
Один и тот же договор бюро называют по-разному и показывают на разные даты, часть обязательств есть только в одном отчёте, а часть - только в реестре требований кредиторов.
-
Сроки
Периоды считаются от даты принятия заявления
Три года, год, шесть месяцев и месяц - у каждой сделки свой период и своя статья. Ошибка в дате принятия заявления смещает всю картину.
-
Объём
Сотни строк на одно дело
В кредитных отчётах по должнику бывает несколько десятков договоров и сотни платежей. Просмотреть их глазами - часы, и именно там теряются единичные события.
-
Ответственность
Вывод нужно чем-то подтвердить
Заключение читают суд и кредиторы. Вывод без ссылки на страницу документа трудно проверить и легко оспорить.
§ 2
Как это работает
Четыре шага от документов должника до черновика заключения. Проверка занимает минуты, большая часть времени - ваша сверка распознанного.
-
01
Создайте дело
ФИО должника, номер дела и дата принятия заявления о признании банкротом. От этой даты сервис отсчитывает месяц, полгода, год и три года - сроки, в которые сделки можно оспорить.
-
02
Загрузите документы
Кредитные отчёты НБКИ, ОКБ и Скоринг Бюро - полученные должником в личном кабинете бюро или вами как пользователем кредитной истории. Реестр требований кредиторов - если есть.
-
03
Сверьте распознанное
Сервис достаёт из отчётов кредиты, платежи, просрочки и кредиторов и раскладывает их по датам. Вы видите таблицы и исправляете неточности до расчёта.
-
04
Получите черновик
Найденные признаки со статьями закона и ссылками на страницы отчётов. Выгрузка в DOCX, PDF или Excel - для правки и подписи.
§ 3
Что проверяет сервис
От даты принятия заявления сервис отсчитывает месяц, полгода, год и три года и раскладывает по этой шкале сделки и обязательства должника. Дальше - проверка по группам признаков со ссылкой на норму по каждому.
| № | Признак | Что проверяется | Основание |
|---|---|---|---|
| 01 | Погашение одному кредитору в ущерб остальным | Долг закрыт перед одним кредитором за месяц или за полгода до заявления, пока другим не платили | пп. 2, 3 ст. 61.3 |
| 02 | Досрочные погашения и закрытые залоги | Кредиты, закрытые досрочно за год до заявления; ипотека и автокредиты, закрытые в сроки оспаривания, - повод проверить, не продано ли имущество | пп. 1, 2 ст. 61.2 |
| 03 | Резкий рост долговой нагрузки | Как выросли долги и ежемесячные платежи за год и за полгода до заявления | ст. 213.28; ст. 196 УК РФ |
| 04 | Кредиты без единого платежа | Взял кредит или заём и ни разу не платил | п. 4 ст. 213.28 |
| 05 | Серии займов в МФО | Несколько микрозаймов в разных организациях за короткий срок | ст. 213.28 |
| 06 | Новые долги при просрочке | Кредиты и займы, взятые, когда по другим уже была просрочка | п. 4 ст. 213.28 |
| 07 | Кредиты при высокой долговой нагрузке | Кредиты, выданные, когда по расчёту самого кредитора платежи забирали больше половины или больше 80 % дохода, - по показателю долговой нагрузки из кредитной истории | п. 4 ст. 213.28 |
| 08 | Долги вне реестра требований | Действующие долги из кредитной истории, по которым кредитор не заявил требование. Сверка по ИНН кредитора, номеру и дате договора | ст. 213.8 |
| 09 | Расхождения между бюро | Кредит есть в одном бюро, но его нет в другом; разные суммы, даты, состояние | полнота сведений об обязательствах |
Признаки находят правила с заданными порогами, а не ИИ, поэтому результат повторяется и проверяется по исходным документам. ИИ только формулирует выводы по уже найденным фактам.
Также: всплеск запросов кредитной истории, серия отказов в выдаче, обязательства должника как поручителя и сведения об имуществе по видам кредитов и залогам - для розыска. Статьи - Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», если не указано иное.
§ 4
Зачем это управляющему
Кредиторы ищут в тех же документах те же признаки - и всё чаще находят.
За первое полугодие 2026 года число отказов в освобождении граждан от долгов выросло в 2,9 раза, а их доля - с 1,1 % до 2,4 %. Основанием становятся в том числе подозрительные сделки накануне банкротства и наращивание долгов - то, что видно в кредитной истории.
Если серию займов или погашение одному кредитору заметил кредитор, а в заключении управляющего этого нет, у кредитора появляется повод для жалобы:
-
ст. 60 ФЗ-127
Жалоба на действия и бездействие арбитражного управляющего
-
ст. 20.4 ФЗ-127
Отстранение от дела и взыскание убытков
-
ст. 14.13 КоАП РФ
Административный штраф, при повторности - дисквалификация
-
Проверка
Проверка СРО и Росреестра по жалобе кредитора
По данным Федресурса; публикации «Российской газеты» от 16.07.2026 и Forbes от 21.05.2026.
§ 5
Даже когда признаков нет
Отрицательный результат - тоже документ: заключение фиксирует, что именно проверено, когда и по каким данным.
Дата и состав проверки
Дата анализа, перечень проверенных договоров и каждый признак с результатом - включая те, что не подтвердились, и то, что проверить не удалось из-за нехватки данных.
Ответ на жалобу
Если кредитор пожалуется на бездействие, у управляющего есть документ: проверка проводилась, вот её объём и результат.
По каждому делу, а не выборочно
Проверка занимает минуты, поэтому её можно проводить по всем процедурам, а не только там, где что-то заранее насторожило.
§ 6
Что загружать
Документы загружаются в том виде, в каком их выдали: PDF, скан, Word или Excel. Сервис извлекает из них обязательства, платежи, сделки и даты и сопоставляет между собой.
Кредитные истории
- НБКИ Национальное бюро кредитных историй
- ОКБ Объединённое кредитное бюро
- Скоринг Бюро Кредитное бюро «Скоринг Бюро»
Подходят оба вида отчёта. Отчёт, который должник получает в личном кабинете бюро, называет кредиторов с ИНН и ОГРН. Отчёт для пользователя кредитной истории кредиторов не называет - тогда сверка идёт по номерам, датам и суммам договоров. Отчёты разных бюро сопоставляются: кредит, который есть в одном бюро и отсутствует в другом, попадает в список расхождений.
Документы дела
Сервис не обращается в бюро кредитных историй и ничего не запрашивает самостоятельно - работает только с документами, которые загрузили вы.
§ 7
Чем ФинСлед не является
Сервис готовит черновик, а не пишет заключение за управляющего. Ответственность за выводы остаётся у финансового управляющего, и интерфейс построен так, чтобы это было очевидно.
Не заменяет управляющего
Результат - черновик. Заключение правит, подписывает и публикует финансовый управляющий.
Не делает выводов без фактов
Каждый вывод ссылается на документ и страницу отчёта. Вывод без опоры на факт отбрасывается автоматически.
Не додумывает
Сомнительные места распознавания помечаются, а не заполняются догадками. Чего нет в документах, то записывается как пробел в данных, а не как «признаков нет».
Черновик подготовлен с использованием ИИ и требует проверки арбитражным управляющим - так помечается каждый выгружаемый отчёт
§ 8
Безопасность данных
Кредитная история и паспортные данные - чувствительные персональные данные. Они не покидают Россию и доступны только управляющему, который ведёт дело.
-
Хранение
Только в России
Сервер, база данных и файлы размещены в российском дата-центре.
-
AES-256-GCM
Шифрование файлов
Документы хранятся на диске в зашифрованном виде. СНИЛС и паспортные данные шифруются отдельным ключом.
-
Доступ
Только у владельца дела
Дело видит только управляющий, который его создал, - даже по прямой ссылке.
-
152-ФЗ
Журнал доступа
Вход, просмотр дела, скачивание и удаление документов записываются. Журнал не удаляется вместе с делом.
-
ИИ
Модель в российском облаке
Распознавание и формулировки выводов - моделью в российском облаке; сохранение запросов на стороне провайдера отключено.
-
Вход
Пароли и сессии
Пароли хранятся только в виде хэша (argon2id), сессия - в cookie, недоступной скриптам страницы. Выход завершает сессию на сервере.
§ 9
Тарифы
Оплата за дело должника: первое дело бесплатно, дальше - пакеты. Повторные проверки того же дела в течение 90 дней без доплаты.
| Пакет | Цена | Цена одного дела |
|---|---|---|
| Первое дело | бесплатно | 0 ₽ |
| Одно дело | 1 490 ₽ | 1 490 ₽ |
| 10 дел | 12 900 ₽ | 1 290 ₽ |
| 50 дел | 49 000 ₽ | 980 ₽ |
| 100 дел | 89 000 ₽ | 890 ₽ |
- Пакеты действуют 12 месяцев на все дела.
- Проверка подключается к выбранному делу: пакет ведения повторно не списывается.
- Первое дело ведётся бесплатно; начатое дело ведётся до завершения процедуры.
- Оплата по счёту. Дела и заключения остаются доступны после того, как пакет закончился.
- Все пакеты и условия - на отдельной странице.
§ 10
Рядом - ведение дела целиком
Проверка на признаки - один из двух модулей сервиса. Второй ведёт процедуру от принятия заявления до завершения.
Сроки процедуры с нормами, реестр требований кредиторов, конкурсная масса, финансы, собрания, торги, заявления в суд и корреспонденция - с печатными формами по типовым: отчёты по приказу № 343, реестр по приказу № 233, журнал и бюллетени по приказу № 235, опись вложения ф. 107.
Проверки можно докупать по одной или пакетом и подключать к уже заведённым делам.
§ 10
Вопросы
Заменяет ли сервис анализ, который делает финансовый управляющий?
Нет. Сервис готовит черновик: сводит данные, находит признаки и формулирует выводы со ссылками на факты. Проверяет, правит, подписывает и публикует заключение управляющий.
Какие документы можно загружать?
Разбираются кредитные отчёты НБКИ, ОКБ и Скоринг Бюро и реестр требований кредиторов. Форматы - PDF, JPEG, PNG, XLSX, DOCX и XML, до 30 МБ на файл.
Где хранятся данные должника и кто их видит?
Файлы и база данных находятся на сервере в России, документы на диске зашифрованы. Дело видит только управляющий, который его создал; каждое обращение к данным записывается в журнал доступа.
Откуда берутся выводы и можно ли им доверять?
Признаки находят правила по данным документов - это воспроизводимый расчёт. ИИ-модель только формулирует выводы по уже найденным фактам, и каждый вывод должен ссылаться на документ и страницу; вывод без такой ссылки отбрасывается.
Можно ли отредактировать черновик заключения?
Да. Черновик выгружается в DOCX - его можно дописать и оформить по своему шаблону; есть также PDF и Excel. Распознанные из отчётов данные можно исправить до расчёта признаков.
Как получить доступ?
Оставьте заявку: после проверки администратор пришлёт ссылку-приглашение, по которой вы зададите пароль и войдёте в кабинет. Первый анализ дела - бесплатно.
Кто получает кредитную историю и на каком основании она попадает в сервис?
Отчёт получает либо сам должник - в личном кабинете бюро, как субъект своей кредитной истории, и передаёт управляющему в составе документов по процедуре, - либо управляющий как пользователь кредитной истории на основании закона «О кредитных историях». Управляющий загружает отчёты в ФинСлед. Отчёт из кабинета должника полнее: в нём названы кредиторы с ИНН и ОГРН.
Сервис не обращается в бюро кредитных историй, не имеет доступа к их базам и не запрашивает отчёты самостоятельно. ФинСлед обрабатывает загруженные документы по поручению финансового управляющего, который ведёт дело.
Сколько стоит анализ?
Первое дело - бесплатно. Дальше оплата за дело: от 890 до 1 490 ₽ в зависимости от пакета; повторные проверки того же дела в течение 90 дней - без доплаты. Подробнее - на странице тарифов.
Что делать, если часть документов ещё не собрана?
Проверку можно запустить на том, что есть: чего не хватает, сервис отметит как пробел в данных, а не как «признаков нет». Догрузите документ позже и пересчитайте дело - в течение 90 дней это бесплатно.